毎日きちんと家計簿をつけているのに、月末に通帳を見ると「あれ、思ったより残っていない」「家計簿は黒字のはずなのに」と感じたことはないでしょうか。 これは記録漏れよりも、「家計簿に計上するタイミング」と「実際にお金が動くタイミング」がズレていることが原因であるケースが多くあります。
支払い方法によって「お金が動く日」は違う
同じ「買い物をした」という行動でも、支払い方法によって、実際に口座からお金が減るタイミングはまったく異なります。
- 現金：使ったその場で財布から減る
- デビットカード：使ったその場で口座から減る
- クレジットカード：使った時点では何も動かず、数週間〜2ヶ月ほど先の引き落とし日にまとめて減る
現金やデビットは「使った日＝お金が動いた日」なので、家計簿と通帳がズレることはあまりありません。 しかし、クレジットカードは「使った日」と「お金が動いた日」が別物です。
「使った日」で記録すると、月をまたいでズレが積み重なる
多くの家計簿は、レシートや明細をもとに「使った日」で月ごとの支出を集計します。 この方法自体は記録として正しいのですが、「今月、口座からいくら減るか」という視点では、実態と一致しません。たとえば今月クレジットで10万円使っても、口座は今月減らず、実際に減るのは来月や再来月です。
逆に言えば、今月通帳から引かれているのは、先月・先々月に使った分です。 「今月の家計簿は黒字」と「今月の通帳は減った」が同時に起きるのは、実はごく自然なことなのです。 この仕組みを知らないと、「家計簿を信じているのに、なぜかお金が足りない」という不安につながります。
両方を「別の集計」として使い分けるのも一つの手
「使った日」の集計は、カテゴリごとに何にお金を使ったかを振り返るのには向いています。 一方、「実際にお金が減る日」の集計は、来月・再来月の口座残高を見通すのに向いています。 目的によって、見るべき集計は違う、と捉えると混乱しにくくなります。
対策：引き落とし日を基準に集計する
「今月あといくら使えるか」「来月の支払いは大丈夫か」を知りたいのであれば、支出は使った日ではなく、実際に引き落とされる日（月）で数えるのが確実です。 そうすることで、家計簿の数字と通帳の動きが一致し、月末に驚くことが減ります。
MoneyHabiは、カードごとの締め日・支払日を登録しておくだけで、この「引き落とし日ベースの集計」を自動で行います。 使った日ベースと引き落とし日ベース、どちらで見るかは記録ごとに切り替えられるため、振り返りにも、先の見通しにも使えます。